Cichy faktoring - kiedy warto go wybrać?

Usługi faktoringowe stają się coraz popularniejsze w wielu krajach, także w Polsce. Przedsiębiorcy nieustannie poszukują nowych form finansowania i pracują nad zmaksymalizowaniem płynności finansowej przedsiębiorstw. To zwiększone zainteresowanie przyczyniło się do powstawania nowych modeli - jednym z nich jest tak zwany cichy faktoring. Na czym on polega? Z jakimi korzyściami się wiąże? Jak się do niego przygotować?

1. Faktoring cichy - co to jest?

2. Cichy faktoring - dla kogo?

3. Cichy faktoring - powody popularności

Jak wygląda cichy faktoring? Czym różni się od jawnego? Dowiedz się więcej na temat umowy faktoringowej na: https://www.czerwona-skarbonka.pl/cichy-faktoring-dla-malych-i-duzych-firm/.

Faktoring cichy - co to jest?

Czym właściwie jest model cichy? Mówiąc najprościej, w przypadku umowy faktoringu cichego kontrahent nie jest informowany, że doszło do cesji faktury. Dla samego klienta nie zmienia się nic: w dalszym ciągu dokonuje on wpłaty na określony rachunek bankowy i rozlicza się z bezpośrednim wykonawcą lub dostawcą.

Trzeba mieć jednak na uwadze fakt, że w przypadku faktoringu cichego na faktorze spoczywa większa odpowiedzialność, dlatego też opcja ta jest zwykle nieco droższa i wiąże się z koniecznością spełnienia dodatkowych kryteriów. W praktyce oznacza to, że firmy o słabszej sytuacji finansowej, braku zdolności kredytowej lub poszukujące dużych środków względem swoich obrotów mogą zostać wykluczone z tego modelu.

Cichy faktoring - dla kogo?

Klasyczny faktoring krajowy lub faktoring eksportowy opiera się na zbadaniu wypłacalności płatnika. Usługa faktoringu cichego koncentruje się natomiast na zdolnościach faktoranta. Dlaczego? Model podstawowy oznacza, że w przypadku niezapłacenia faktury przez wierzyciela to faktorant dopełni tych obowiązków. W wariancie cichym faktorant nie ma nawet świadomości, że do takiej modyfikacji doszło. Mówi się zatem, że to opcja dla klientów wiarygodnych, przy których transakcje z odroczonym terminem płatności nie wzbudzają nawet najmniejszych wątpliwości.

Cichy faktoring - powody popularności

Faktury z odroczonym terminem płatności w modelu cichym nie cieszą się jeszcze tak dużym zainteresowaniem jak faktoring jawny, jednak mają swoich zwolenników.

Głównym powodem, dla którego przedsiębiorca korzysta z faktoringu cichego jest zapis o zakazie cesji wierzytelności. Co prawda większość przedsiębiorstw nie widzi problemu w korzystaniu z pomocy firmy faktoringowej, jednak zdarzają się od tej reguły wyjątki. Wówczas, aby instytucja faktoringowa mogła włączyć się w cały proces, konieczne jest zastosowanie wariantu cichego, o którym nie wie kontrahent.

Kolejnym powodem korzystania z wersji cichej jest obawa przed pogorszeniem relacji biznesowych. Pojawienie się w transakcji podmiotu trzeciego wzbudza nieufność. Co prawda obawy te z roku na rok są coraz mniejsze, jednak nadal nie zostały całkowicie wyeliminowane. Co ważne, przed podpisaniem umowy to na firmie faktoringowej spoczywa obowiązek sprawdzenia podmiotu. Można zyskać więc potwierdzenie bezpieczeństwa podejmowanej współpracy. Atutem faktoringu cichego jest również znaczne ograniczenie formalności. Coraz częściej czynności takie bierze na siebie faktor, co odciąża przedsiębiorcę i korzystnie wpływa na przebieg procesów w jego firmie.

Wybierając cichy faktoring, trzeba jednak uważać. Przy małych firmach, które nie realizują wielu transakcji i nie wykazują znacznego obrotu, można sporo przepłacić, choć wiele zależy tu od dokładnych zapisów umowy.

undefined